凤凰网财经讯 7月3日，中国银行研究院发布《2023年三季度全球银行业展望报告》（以下简称《报告》），回顾了2023年上半年全球银行业运行情况，展望了2023年下半年全球银行业发展趋势。

《报告》认为，2023年三季度，全球金融体系不确定性依旧存在，银行业仍面临经营压力，“信用风险和流动性风险突出；信贷需求乏力，贷款标准有所提高；金融市场波动分化，资本补充遭遇一定阻碍；非息业务恢复效果欠佳，盈利总体有所下降。”

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就中国而言，经济复苏持续，银行业加大支持实体经济力度，稳步提升资产负债规模；业务发展量效并重，主动适应LPR下行趋势，整体盈利保持稳定；持续强化风险应对能力，资产质量延续向好态势。同时也应加强多元化资本补充能力，夯实风险防控基石。

《报告》指出，鉴于国际环境依然复杂严峻，国内结构调整压力较大，银行业经营发展依然面临三方面的挑战：一，宏观经济延续复苏态势，但“三驾马车”表现分化；二，财政货币政策靠前发力，引导银行业高质量满足市场融资需求，保障经营稳健；三，金融监管持续聚焦防风险，保障银行业稳健发展。

在这样的挑战下，中国银行业以主动作为对冲宏观不确定性，今年以来银行业规模稳健提升，资产质量延续向好态势，盈利增速较上年同期有所放缓，但净利润仍旧保持同比正增长。“短期波动不改长期趋势，中国银行业加强资本补充能力，夯实风险防控基石，直面各项风险挑战，稳步推进各项业务开展。”

商业银行存款超速增长，未来增势或将放缓

商业银行存款规模方面，2023年一季度，中国银行存款规模进一步增长14.77万亿元，超速增长趋势明显，尤其是定期存款与居民存款。

《报告》分析，主要有四方面原因，一是基础货币投放增速达到阶段性高位。二是理财市场震荡导致资金回流。三是房地产市场结构性调整。四是市场存在利率下调预期，推动市场主体通过定期存款提前锁定较高利率水平。

对于接下来的银行存款增长趋势，《报告》认为存款增速将有所回落；存款定期化趋势放缓，但居民存款主导的结构或将维持。同时，《报告》也提醒，银行业存款成本短期依然承压。

“伴随宏观经济复苏，中国将保持稳健的货币政策，基础货币投放或将放缓至正常水平，银行存款增长将恢复常态。同时，随着金融市场趋稳，各类优质资产将逐渐恢复吸引力，引导市场主体拓宽资金用途，推动部分存款在一定程度合理释放，按照不同比例流向理财市场、债券市场等，稳定存款增长趋势。”

“逐渐复苏的宏观经济形势，有助于推动理财市场、债券市场向好发展，居民可能恢复原有投资偏好，有序减持银行定期存款产品。考虑到中国坚持“房住不炒”政策，房地产销售增长将保持平稳态势，居民存款向企业存款“搬家”的趋势将不再明显，故而居民存款主导的结构或将维持。”

金融机构评级显示银行业整体稳健，中小金融机构存在一定风险

风险防控方面，《报告》表示，金融机构评级结果显示银行业金融机构经营稳健，风险总体可控。

评级针对4392家银行业金融机构，评级结果按风险由低到高分为11级，1-10级和D级，D级表示机构已倒闭、被接管或撤销，其中1-5级为“绿区”、6-7级为黄区、8-D级为红区。

“本次评级结果1-7级的机构有4026家，资产占参评机构总资产的98.45%。评级结果为“绿区”的机构为2166家，资产规模为323.99万亿元（占比为89.49%）；“黄区”机构为1860家，资产规模为32.43万亿元（占比为8.96%）；“红区”机构为366家，资产规模为5.61万亿元（占比为1.55%）。”

“分机构类型看，大型银行评级结果较好，外资银行和民营银行评级结果次之；部分农村中小金融机构存在一定风险，农合机构和村镇银行风险最高，高风险机构（处于红区）数量分别达217家和118家，数量占全部高风险机构的92%。”

《报告》提出，银行业应“对标对表”，以更加完善的风控体系和更加良好的经营状况提升本机构评级。在具体措施方面，《报告》建议，一是要加强行为规范，确保风险管控的有效性。主动适应‘一行、一局、一会’的监管框架，严格对照银行风险监测预警指标体系，关注本机构的扩张性风险、同业风险、流动性风险、信用风险、综合风险，及时处置风险隐患。二是要精准化解重点行业风险。加强重点行业的风险研判能力，主动谋划风险处置路径，靠前处理潜在风险点。三是要提升在合规前提下的经营能力。在贯彻落实国家战略中厚植区域竞争优势；积极服务国民经济的重点领域和薄弱环节，切实响应产业政策指引，助力建设现代化产业体系，在维护国家产业安全的同时，提升专业性和竞争力。

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